如何選擇保險理財的產品
與普通銀行理財產品不同，保險理財是集保障功能與投資收益相集合的產品，在功能、收益、支取等方面都有一定的特殊性。那么，如何選擇保險理財產品呢?下面jy135小編為大家收集整理了選擇保險理財產品的技巧，歡迎閱讀!
如何選擇保險理財產品
一、了解產品特性
目前市場上的投資性保險基本包括分紅險、萬能險以及投連險三類，三類產品的投資方向及收益均有不同。
具體而言，分紅險產品的投資相對保守，風險低，但收益也相對較低。傳統產品都有一個固定的預定利率，該部分利率的風險保障基本是固定不變的，除具有基本保障功能外，分紅險每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配。但分紅險的紅利分配并不是固定的，其具體分紅金額與保險公司的經營業績相關，分紅多時可跑贏定存;分紅少時收益未必高過定存利息。一般而言，分紅險較為適合收入穩定，短期無大筆開支的人群。
萬能險產品主要投資國債、企業債、大額銀行協議存款、基金等產品。其特點是下有保底利率(目前一般在2.5%-3.5%)，上不封頂，每月公布結算利率，按月結算，復利增長。
投保萬能險后可根據人生不同階段的保障需求和財力狀況，調整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的比例，存取相對比較靈活，追加投資方便。投保者買入萬能險后，保費將拆成為3部分：一部分是保障成本，一部分是保險公司的管理費用，還有一部分為投資賬戶。通常在投保的最初1年里保險公司扣除萬能險手續費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。
但隨著時間的推移扣除手續費的比例會越來越低，因此萬能險需要長期投資才能體現收益性。因此適合能堅持長期投資，自制能力強的投資人。
投資連結險是保險理財產品中相對最為激進的，無保底收益，風險大，當然收益也可能大。在投資者投保后，所繳的保費也會被拆分成3個部分，前兩項與萬能險無本質區別，只是它設有不同風險類型的賬戶，與不同投資品種的收益掛鉤。
投連險不設保底收益，保險公司只是收取賬戶管理費，盈虧由客戶全部自負。總體風格以投資為主，兼顧保障，由專家理財選擇投資品種，不同賬戶之間可自行靈活轉換，以適應資本市場不同的形勢。
由于是保險產品中投資風險最高的一類，投保者如果受不了短期波動而盲目調整，就有可能承受較大損失。因此較為適合能承受高風險的投資人群。
二、警惕高收益陷阱
保險理財產品由于兼具保險與理財的功能，因此年化收益率普遍大多在4%-5%之間。即使是風險較高的投連險，收益一般也在6%-8%之間浮動。目前市場上許多宣稱年化收益率可達15%以上的“保險產品”，多為魚目混珠的P2P包裝產品。保險理財產品的投保者需對此類過高收益保持警惕，注意分辨。
三、慎選保險公司
在了解產品特性即收益特征的同時，保險理財產品的"投資收益還與市場大環境以及各個險企的投資策略和能力有莫大關系。因此，選擇一家靠譜的保險公司至關重要。
一般而言，在選擇保險公司時首先應了解保險公司的資金規模是否雄厚、產品種類是否齊全、歷年的產品收益如何、服務網絡是否便捷。
其次還應了解保險公司的償付能力，即保險機構履行賠償或給付責任的能力，保險公司所承保的客戶在同一個時點上要求保險賠付時，是否有足夠的資金進行理賠。
四、確定保險理財規劃可行性
在通常情況下，保險代理人在提供保險理財服務時都會結合客戶的情況和需求給出一份保險規劃方案。建議消費者在購買之前最好和保險代理人共同閱讀并仔細研究一下方案的可行性，如有疑問可當面向保險代理人提出并要求解答。
五、全面了解保險條款
即使在同一種投資產品大類中，每一個保險產品的規劃方案都有一定的差異，會對保險理財收益產生不同的效果。消費者需有意識地全面了解產品細則，對于語焉不詳的保險條款要留心弄清。
六、如實填寫投保單
《保險法》第十六條規定：訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。
七、親自簽字保障生效
在填寫完投保單后，投保人和被保險人一定不要忘記在投保單上親自簽字或蓋章，如果被保險人是未成年人，則一定要由其法定監護人代簽，否則合同為無效合同。
八、保留繳費憑證
如投保人在購買時選擇的是現金繳費而不是銀行轉賬，應注意一定要向代理人索取保險公司出具的“保費暫收收據”或“保費收據”。為確保投保的權益，最好不要收取業務員以個人或任何他人的名義出具的收條。
九、確認審查保單內容
在取得保險理財產品的保單后，要認真審核投保人和被保險人的姓名、保險金額、保險生效期、保險期限、年繳保費、繳費期限、責任免除、保險合同等，發現錯漏之處，必須馬上要求保險代理人持保單到保險公司進行更正。若確認保單無誤，則在清單回執上簽字認可，并交代理人帶回公司備案，以確保自身權益。
十、保險理財不要輕易“退保”
由于保險理財產品需要扣除一定手續費用，因此產品收益通常在長期投資中體現，也要明白中途退保本身會帶來的損失。
在保險合同未到期的情況下，中途“退保”的話，保險公司是按保單“現金價值”退還保費，有可能出現保單“現金價值”低于“本金”的情況。提醒消費者不要只著眼于短期內的高收益率，長遠考慮謹慎投資才是上策。
以上就是如何選擇保險理財的產品的內容，下面小編又整理了網友對如何選擇保險理財的產品相關的問題解答，希望可以幫到你。
理財選貨幣基金好還是保險產品好?有哪些建議?
首先,貨基和保險各自有不用的功能,是家庭資產配置必不可少的組成部分。“標準普爾家庭資產圖”把家庭資產分成四個賬戶,這四個賬戶作用不同,所以資金的投資渠。
針對五花八門的銀行、保險、券商等理財產品，你青睞于哪種產品?
我覺得這些理財產品各有千秋。 像銀行,它屬于穩定性的特別穩健型的一種理財產品。它的風險是最低的。幾乎是零風險,但是它的收益也是最低的。 俗話說,高風險對。
銀行哪些理財比較保險比較好?
朋友們好! 銀行里面也是有很多比較安全的理財產品的。銀行里面可以買到的比較安全的理財產品包括定期存款,大額存單,民營銀行新型存款等。下面來給大家分析一。
您知道保險該怎么買嗎?它的順序，它的做用都是什么嗎?
知道。 它的順序因人而異,因家庭而異,如果要談的話,可以寫一本書了~ 關于作用,倒是可以簡單寫一寫,我們可以從保險的分類說起: 商業保險的分類 首先來明確。 相。
如何買到安全的銀行理財產品?
與銀行理財產品有關的風險主要集中在三個方面,一是產品屬性風險,二是道德人為風險,三是管理運營風險。要買到安全的理財產品,我們可以從以下幾個方面著手: 一。
什么樣的儲蓄險比較好?
儲蓄險越來越被關注,后臺中相關的咨詢和保單診斷也是越來越多。 但很多人買的都有問題。 像投保前相信了保險公司宣傳的收益,發現前幾年收益確實還可以,幾年過。
理財型保險通過哪些渠道購買?
理財型保險的銷售渠道主要有4個,個險渠道、銀保渠道、經代渠道、互聯網渠道。 目前主要是個險、銀保和經代渠道為主,互聯網渠道還有較大發展空間。 具體產品類。
從理財角度如何看保險配置?
要想理清楚這個問題,我們就先要理清楚保險到底是干什么用的。 保險要解決的問題就是急用的錢和未來要用的錢。 所謂急用的錢就是醫療費,收入損失費,家庭保障費。
什么是保險理財?
保險理財就是購買保險進行合理的規劃和安排。大家都已經把保險理財說的這么詳細了,我覺得還是先給樓主推薦一款保險理財的產品比較好,本人已經購買了,算了一下。
